Поддержка предприятий малого и среднего бизнесаПоддержка предприятий малого и среднего бизнеса

В 2020 году компании группы ВТБ провели масштабную работу по кредитной поддержке предприятий малого и среднего бизнеса. Продолжилась деятельность по повышению качества обслуживания: банк ВТБ осуществлял ускоренное внедрение новых цифровых решений для своих клиентов. Абсолютное большинство расчетных операций в ВТБ стали доступны малому и среднему бизнесу дистанционно.

Общее количество активных клиентовАктивные клиенты СМБ — это действующие клиенты, которые имеют либо ненулевой чистый операционный доход за 12 мес. до отчетной даты, либо активные карты зарплатного проекта на отчетную дату. банка ВТБ, относящихся к сегменту Среднего и малого бизнеса, за 2020 год выросло более чем на 25% и достигло 636 тыс.

Кредитный портфель клиентов сегмента Среднего и малого бизнеса банка ВТБ в 2020 году вырос на 12% по сравнению с 2019 годом и составил 1,42 трлн рублей.

В общем объеме кредитного портфеля лидируют предприятия торговли (12%), сферы жилищного и коммерческого строительства, недвижимости и стройматериалов (10,5%), пищевой промышленности и сельского хозяйства (9,4%), транспорта и инфраструктурного строительства (5%).

В 2020 году банк ВТБ продолжил активное участие в реализации государственных программ, количество действующих соглашений по которым на 1 января 2021 года превысило 32 тыс. Кредитный портфель сегмента Среднего и малого бизнеса в рамках льготных инструментов по сравнению с аналогичным показателем 2019 года вырос в 2,3 раза и превысил 476 млрд рублей. Значительный объем портфеля формируют «Программа 1764»Постановление Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2018 года № 1764., направленная на льготное кредитование малого и среднего предпринимательства, и «Программа 1528»Постановление Правительства Российской Федерации от 29 декабря 2016 года № 1528., предназначенная для поддержки сельскохозяйственной отрасли.

Кредиты на возобновление предпринимательской деятельности

В 2020 году банк ВТБ за время работы по государственной программе кредитования на возобновление деятельности (Постановление Правительства Российской Федерации от 16 мая 2020 года № 696) оформил 21 тыс. кредитных соглашений под 2% годовых на сумму свыше 92 млрд рублей, поддержав более миллиона рабочих мест.

Государственная программа кредитования на возобновление деятельности была введена 1 июня 2020 года и направлена на поддержку отраслей, пострадавших от пандемии COVID-19. В случае сохранения численности работников более 90% кредитная задолженность по программе подлежала полному списанию. При сохранении численности работников более 80% Банк возмещал 50% задолженности заемщика.

Программа реализуется с использованием цифровой платформы Федеральной налоговой службы России на основе блокчейн-технологии, предоставляющей участникам программы доступ к необходимым информационным сервисам.

Среди клиентов, получивших поддержку банка ВТБ: АО «Императорский фарфоровый завод», Государственный академический Мариинский театр, АНО ВО «Российский новый университет», ООО «Империя Мосигра», рестораны «Якитория» и «Рестостар», ГУП «Башавтотранс», ООО «Бауцентр Рус», АО «Электротранспорт», фабрика обуви «Ионесси» и др.

Совокупный объем кредитов, выданных по этим программам, составил в портфеле банка ВТБ 327,3 млрд рублей. Общая сумма кредитов, выданных ВТБ в рамках государственных программ поддержки занятости в период пандемии COVID-19, превысила 111,6 млрд рублей.

Проекты, призванные упростить работу предприятий малого и среднего бизнеса

Интернет-банк

За шесть месяцев 2020 года с нуля создан целевой для клиентов среднего и малого бизнеса абсолютно новый интернет-банк на омниканальной платформе с уникальным дизайном, основой для встройки продуктов (некоторые уже доступны действующим клиентам), универсальным маркетплейсом, системой навигации, а также интеллектуальным помощником, включая коммуникацию с клиентом.

ВТБ Бизнес Lite

ВТБ запустил новый мобильный банк «ВТБ Бизнес Lite» для дистанционного обслуживания предпринимателей, вошедший в топ-10 рейтинга Markswebb и получивший за 2020 год оценку клиентов 8 баллов из 10. ВТБ Бизнес Lite представлен в App Store, Google Play и AppGallery. В приложении упрощено выполнение повседневных операций с сохранением широкой функциональности. В ВТБ Бизнес Lite появилась возможность выставления счетов на оплату, а также платежей по упрощенной форме в адрес юридических и физических лиц или между счетами. При этом лимиты по разовым платежам для удобства клиентов увеличены в приложении до 300 тыс. рублей.

ВТБ-касса

ВТБ расширил линейку расчетных сервисов для среднего и малого бизнеса и запустил пилотный продукт «ВТБ-касса». Этот продукт объединяет функции онлайн-кассы и эквайрингового терминала. Устройство, представляющее собой компактный беспроводной смарт-терминал со встроенным сканером штрих-кодов, принимает банковские карты, печатает фискальные чеки и передает данные в Федеральную налоговую службу в режиме реального времени. Оборудование предоставляется клиентам без дополнительной платы. Стоимость подключения в рамках продукта зависит от выбранного тарифного плана. На конец 2020 года сервис бы доступен в шести городах России.

Цифра

ВТБ запустил сервис цифровой бухгалтерии для малого и среднего бизнеса «Цифра». Сервис помогает индивидуальным предпринимателям полностью автоматизировать бухгалтерию и налоговый учет. Сервис включает инструменты, необходимые индивидуальному предпринимателю для организации полноценного документооборота. «Цифра» поддерживает мультибанк, пользователь может управлять несколькими счетами, открытыми в разных банках. Сервис автоматически выгружает информацию о транзакциях, рассчитывает и отправляет налоговые и другие обязательные платежи, формирует декларации и прочие документы. В чате клиенты могут получить консультацию бухгалтера по любым вопросам, связанным с финансовым сопровождением бизнеса. Также недавно у предпринимателей появилась возможность получать оперативную помощь по юридическим вопросам.

ВТБ Бизнес QR

ВТБ создал для всех клиентов среднего и малого бизнеса мобильное приложение «ВТБ Бизнес QR», которое позволило предпринимателям принимать платежи по QR-коду через Систему быстрых платежей с низкой комиссией, без карт и терминалов. Для приема платежей по QR-коду предпринимателям необходимо иметь расчетный счет в банке ВТБ и установить на свой смартфон приложение «ВТБ Бизнес QR», никакого дополнительного оборудования не требуется. Принимать платежи можно моментально − сразу же после регистрации в приложении пользователям доступна возможность проведения операций онлайн. Для индивидуальных предпринимателей, которые являются самозанятыми, функционал сервиса дополнительно позволяет формировать и отправлять покупателю чек, вести учет доходов от безналичных и наличных операций, создавать квитанции для уплаты налогов.

Цифровой онбординг для клиентов ВТБ Факторинг

ВТБ Факторинг реализовал систему онбординга, позволяющую интегрировать любую клиентскую систему с системой оператора электронного документооборота (далее – ЭДО) GetFinance. Сервис разработан для представителей среднего и малого бизнеса. Процесс цифрового онбординга включает в себя идентификацию клиента и дистанционное заключение с ним договора факторинга в онлайн-формате, а также запуск финансирования безбумажного подписания уведомлений дебиторами, использующими системы ЭДО. Благодаря цифровизации процесса дистанционного онбординга любой клиент сегмента Среднего и малого бизнеса независимо от размера бизнеса и географии, имея только усиленную электронную подпись, может стать клиентом ВТБ Факторинг. Это дает ему доступ к финансированию на конкурентных условиях от группы ВТБ, а также позволяет пользоваться эффективными факторинговыми решениями и технологиями.

Специальные счета

В 2020 году в ВТБ в целях развития направления «Специальные счета» реализован сервис, позволяющий осуществлять обмен электронными документами между заказчиком и Банком по системе дистанционного банковского обслуживания в рамках услуги закупки товаров/работ/услуг в формате электронных торгов.

Онбординг

В 2020 году выстроен целевой клиентский путь в части онбординга (резервирование и открытие первых и последующих счетов новых клиентов), который благодаря унификации ИТ-ландшафта Банка стал доступен всем клиентам. В рамках онбординга реализовано дистанционное резервирование расчетного счета на сайте Банка по минимальным клиентским данным, а также предоставлена возможность открытия расчетного счета для индивидуальных предпринимателей за 20 минут в присутствии клиента.

Денис Бортников
«Нашими стратегическими задачами являются поддержка экономики регионов страны, клиентоориентированность и развитие цифровых продуктов и сервисов. Двигаясь к цели стать банком первого выбора для наших клиентов, мы совершенствуем процессы, чтобы весь комплекс необходимых услуг был максимально доступен предпринимателям и отвечал всем их потребностям в развитии дела. ВТБ использует лучшие мировые и собственные практики для разработки и внедрения на рынке современных технологичных решений, способствуя росту бизнеса своих клиентов».
Денис Бортников Заместитель Президента – Председателя Правления банка ВТБ

Банк ВТБ активно содействует развитию регионального малого и среднего бизнеса. Например, в 2020 году Банком были предоставлены:

  • Три кредитные линии общей суммой 5,8 млрд рублей АО «Сусуманзолото». Средства направлены на реализацию планов золотодобычи и на строительство горно-перерабатывающего предприятия на Верхне-Алиинском золоторудном месторождении в Забайкальском крае;
  • Среднесрочное финансирование для строительства гостинично-делового комплекса в г. Петропавловск-Камчатский: две кредитные линии на сумму 2 млрд рублей предоставлены ООО «Новый дом» в рамках программы льготного кредитования («Программа 1764»). Общая стоимость проекта – 5,5 млрд рублей;
  • Финансирование приобретения рыболовного судна ООО «Камчаттралфлот» в размере 460 млн рублей, средства выданы сроком на пять лет;
  • Кредитная линия компании «Мир ремонта» на общую сумму 580 млн рублей сроком на четыре года. Часть средств будет направлена на реализацию инвестиционного проекта по сохранению объекта культурного наследия − здания издательства «Молот» в центре г. Ростов-на-Дону.

Дочерние банки группы ВТБ также оказывают поддержку предприятиям в регионах и странах своего присутствия:

  • Банк ВТБ (Казахстан) и ведущий оператор на телекоммуникационном рынке Республики Казахстан АО «Кселл» подписали соглашение о выделении компании кредитного лимита в размере 6 млрд тенге сроком на 36 месяцев;
  • Банк ВТБ (Армения) в рамках объявленных кредитных каникул реструктурировал 1,3 тыс. кредитов корпоративных клиентов на 400 млн драм отложенных платежей;
  • Банк ВТБ (Грузия) выделил кредит на сумму 670 тыс. лари кооперативу «Грузинские фрукты» на строительство холодильного хозяйства в д. Сакобо Сигнагского района.

Информационно-обучающий портал «Ближе к делу»

Созданный ВТБ интернет-портал «Ближе к делу» призван осуществлять информационную поддержку предпринимателей. В 2020 году количество пользователей на портале выросло в 20 раз, число новых пользователей составило 50 тыс. человек. На портале есть возможность бесплатно пройти обучение в режиме онлайн-формата от профессионалов рынка, предлагается широкий набор курсов, бизнес-кейсов, вебинаров, экспертных статей, а также ресурсы электронной библиотеки. Такая активность предпринимателей подтверждает, что платформа «Ближе к делу» может выполнять роль помощника и бизнес-ментора как для начинающих, так и более опытных предпринимателей.

Акселератор ВТБ

Акселератор ВТБ является площадкой для сотрудничества технологических стартапов с бизнес-подразделениями Банка, которые выбирают интересные для них решения для запуска пилотных проектов. Специалисты ВТБ тестируют инновационные технологии и оценивают их зрелость, потенциальный бизнес-эффект и возможности интеграции в банковскую инфраструктуру.

В 2020 году завершился второй цикл Акселератора ВТБ, в рамках которого по заказу подразделений Банка проведено пилотирование 16 инновационных решений технологических стартапов. 12 из них начали тестировать свои решения в Банке и еще четыре находятся на этапе подготовки. Среди выбранных пилотов – технологии оплаты с использованием метода распознавания лиц, технологии мобильной электронной подписи документов, HR-сервисы и др.

Результаты двух наборов Акселератора ВТБ

900+ 900+
стартапов прошли экспертизу
42 42
пилота запущено
10 10
решений запущены или готовы к запуску
27 27
пилотов завершено
40 40
департаментов ВТБ заинтересованы в пилотировании технологий

Банк ВТБ запустил пилотный проект по биометрии и термометрии для кампусов

В 2020 году в ВТБ стартовал пилотный проект с Московским государственным медико-стоматологическим университетом им. А. И. Евдокимова по запуску системы распознавания лиц студентов и преподавателей для входа в здание вуза на основании технологий биометрии и термометрии.

Пилотный проект реализуется совместно со стартапом, участником Акселератора ВТБ, компанией O.Vision, которая является российским разработчиком бесконтактных биометрических устройств и системы распознавания лиц, основанной на технологиях компьютерного зрения и машинного обучения.

Новая технология интегрирована в систему контроля управления доступом людей в здание и решает сразу несколько задач: идентификация сотрудников по базе данных и бесконтактное измерение температуры, что оказывает положительное влияние на эпидемиологическую обстановку в вузе.

По итогам пилотирования проекта планируется запуск технологии на широкий рынок. Это позволит развивать удобную и современную экосистему для участников кампусных проектов. Сервис может быть интегрирован не только в пропускную систему, но и в другие, такие как бесконтактная оплата питания, парковки и пр.